De volta às aulas de 2022, as taxas de crédito estão a inverter o mercado imobiliário

As taxas médias cobradas pelos estabelecimentos bancários estão a progredir rapidamente de dia para dia. Algo que até agora apenas tinha sido testemunhado no final do século passado. Significando assim o fim de uma era em que as condições de empréstimo eram extremamente favoráveis para qualquer comprador.

Ascensão interminável? Infelizmente, não parece ter terminado. 

Possíveis consequências:

• Uma inversão completa do mercado e o fim de um período: com os preços dos imóveis a disparar, devido a taxas de juro muito baixas e condições de empréstimo extremamente favoráveis, os compradores podem assim compensar a sua falta de poder de compra
• Famílias que poderão vir a sentir-se tentadas a deixar de comprar

É ainda possível verificar um aumento geral da queda dos diversos mercados hipotecários europeus. Podemos inclusive falar mesmo de uma degradação, pois:

• em Portugal, o montante de empréstimos concedidos às empresas tem vindo a diminuir, quando comparado com 2020, em cerca de 283 M€ (Banco de Portugal, 2022)
• também os preços da habitação, na zona euro, irão registar uma descida até aos 9% (Idealista, 2022) nos próximos anos, fruto desta subida, já sentida, das taxas de juro no crédito habitação, segundo o Banco Central Europeu (BCE)

Quais as razões? 

Aplicações rigorosas no que diz respeito a empréstimos solicitados enquanto o poder de compra se encontra a deteriorar e condições de crédito cada vez menos favoráveis. Para além disso, podemos ainda adicionar o conflito entre Ucrânia e Rússia que acaba por reforçar as pressões inflacionistas, e leva a que a moral dos compradores fique um pouco em baixo.

A taxa de usura foi posta em prática com o objetivo de proteger os consumidores da cobrança de taxas excessivas pelos bancos. Esta é uma APR que um banqueiro aplica ao solicitar um empréstimo. Para uma hipoteca, esta inclui: a taxa de juro obtida pelo comprador + outros custos (como, arquivo, corretores, etc.) + seguro obrigatório e garantias.

Se o crédito APR exceder a taxa de desgaste, o financiamento é recusado. Atualmente, a veloz subida das taxas de juro é acompanhada por uma baixa taxa de desgaste, atualizada apenas uma vez a cada 3 meses! Como resultado, o número de processos rejeitados pelos estabelecimentos bancários tem vindo a aumentar.

Perante esta situação económica desfavorável, os preços dos imóveis ainda não sofreram uma reviravolta. E este fator é certamente um dos mais importantes para explicar as reservas dos compradores. Por sua vez, os vendedores devem enfrentar novos constrangimentos, como a auditoria energética de um imóvel.

Então, o que fazer? 

Especialmente, quando o crescimento das taxas-chave do Banco Central Europeu indicam um aumento constante das taxas de crédito nos próximos meses e a presente saturação do mercado imobiliário conjugado ainda com uma concorrência exacerbada, torna o processo de se destacar ainda mais difícil? 

Dois eixos essenciais:

• A sua presença, com o objetivo de capturar os mandatos atuais. Desenvolva uma relação de confiança ao adicionar uma dose de prospeção digital à sua estratégia. Procure respostas aos problemas e perguntas deles e em seguida receba os dados de contacto dessas pessoas
• Acompanhar os vendedores nas suas obrigações, determinadas tarefas e eventuais financiamentos. Direcione-os para os contactos certos. Destaque as suas ofertas específicas: passeios virtuais da propriedade, planos de piso, parcerias com assessores, arquitetos, etc.